原標題：國內銀行機構專利申請及布局分析
國內銀行機構在近20年的專利申請量逐年增加，尤其是最近六年呈現爆炸式增長，從2023年來看，中國銀行以774件發(fā)明專利申請高居榜首，發(fā)展強勁。同為國有四大行的中國農業(yè)銀行在2023年以50件專利申請量僅占第八位，但是從其申請總量來看其實力依然不容小覷。
從外資銀行美國花旗銀行于2002年在華申請19件專利，開啟了銀行業(yè)在專利領域布局的新階段。其后國內銀行緊隨其后，力圖避免因外資銀行在華專利布局所造成的“愁城”。一時間，國內銀行機構對于專利日益重視，在嘗到技術所帶來的便利和高效的同時，對專利的布局和保護的意識也愈加強烈。
圖1 國內銀行近20年的專利申請量
數據來源：sooPAT
國內銀行專利增長迅猛
從圖1可以看出，國內銀行機構在近20年的專利申請量逐年增加，尤其是最近六年呈現爆炸式增長，這既得益于當前中國的科技創(chuàng)新高速發(fā)展，也從一個方面表現出國內銀行業(yè)對市場變化的敏感度和憂患意識。尤其是國有銀行一直是銀行機構專利申請的領頭羊，以2023年國內銀行機構專利申請量為例，從2023年來看，中國銀行以774件發(fā)明專利申請高居榜首，發(fā)展強勁。同為國有四大行的中國農業(yè)銀行在2023年以50件專利申請量僅占第八位，但是從其申請總量來看其實力依然不容小覷。
按照天策研究院的專利創(chuàng)新指數模型，重新對各銀行當前的專利綜合實力進行排名后，參見圖2中專利20強榜單。名列前五的分別是，中國建設銀行、中國工商銀行、中國銀行、深圳前海微眾、中國農業(yè)銀行，這也基本符合2023年中國銀行業(yè)一級資本凈額的排名狀況。在技術領先的的銀行，對其業(yè)務推動作用也十分明顯。國有四大行在外資銀行搶注的第一時間，集體發(fā)力，其一是對外資銀行動機的警惕；其二是國有銀行憑借其體量快速吸引相關人才、技術的能力非常強勁。此外，應該看到一些地方銀行對專利的重視也與日俱增，尤其是近些年，技術進步對未來發(fā)展的巨大影響已經深入人心，尤其是以區(qū)塊鏈、加密等技術的逐步應用將對重新定義銀行的概念。其后，銀行業(yè)不光是服務之爭，更是技術之爭，創(chuàng)新之爭。
圖2 國內銀行及銀行業(yè)機構專利20強名單
數據來源：天策研究院
國內四大行成銀行專利申請的火車頭
國內銀行領域中，中國工商銀行的發(fā)展速度強勁，截止2023年6月，其以1870件專利申請量居于榜首。由于發(fā)達國家一些具備較強金融創(chuàng)新能力的銀行企業(yè)早在本世紀前后就已經開始在全球范圍內著手商業(yè)方法專利的戰(zhàn)略布局[1]。中國銀行的專利布局起步較晚，由于對外資銀行的知識產權布局戰(zhàn)略的警惕，倒逼國內銀行增加科技研發(fā)的投入。以國有四大銀行，中國工商、中國銀行、中國建設銀行、中國農業(yè)銀行為例，在圖3、圖4、圖5、圖6中可以看出，國內銀行均是在近幾年實現數量上的突破，尤其在近年來，人工智能、區(qū)塊鏈等技術成熟度的增加，使得銀行業(yè)在這些領域的布局進一步加強。
圖3中國銀行股份有限公司專利申請趨勢1732
圖4中國建設銀行股份有限公司專利申請趨勢1792

圖5中國工商銀行股份有限公司專利申請趨勢1870
圖6中國農業(yè)銀行股份有限公司專利申請趨勢708
由于國外銀行對專利歷來比較重視，尤其是在傳統(tǒng)銀行領域的專利布局較為完善，國內銀行技術趕超的困難較大，但是在新技術領域，尤其是近些年中國對科技創(chuàng)新的重視，如中國政府在推動《中國制造2025》等戰(zhàn)略的實施，使得中國在諸如人工智能、區(qū)塊鏈、5G等新技術方面取得了長足的進步，尤其是5G領域更是領跑全球。在這樣的大環(huán)境下，也帶動國內銀行機構在這些技術領域的研發(fā)投入。從圖7中，可以看出國內四大行有三家在區(qū)塊鏈領域進行了布局。
圖7 國內銀行在區(qū)塊鏈技術的專利申請量前五位
正在崛起的民營銀行
值得一提的是，民營銀行借助強有力的科技平臺背景，在新技術領域也實現了較大的發(fā)展。如微眾銀行——由騰訊公司及百業(yè)源、立業(yè)集團等知名民營企業(yè)發(fā)起設立，總部位于廣東省深圳市，2014年12月經監(jiān)管機構批準開業(yè)，是國內首家民營銀行和互聯網銀行，其借助騰訊的科技平臺，其市場敏感度較強，科技創(chuàng)新能力也呈現出指數級的增長。截止2023年，深圳前海微眾銀行股份有限公司的專利申請量已經達到1098件，對比同為四大國有銀行的中國農業(yè)銀行的708件還多出390件。另外，中國第一家股份制商業(yè)銀行——招商銀行同樣重視新技術的創(chuàng)新，其緊隨中國銀行之后，成為區(qū)塊鏈技術專利布局的前三強。
圖8 深圳前海微眾銀行股份有限公司專利申請量趨勢圖
圖9 招商銀行股份有限公司專利申請量趨勢圖
除了區(qū)塊鏈以外，對銀行業(yè)來說十分重要的加密認證/U盾、交互方法等均是國內銀行重視的重點領域。
表1 國內銀行區(qū)塊鏈專利申請量
表2 國內銀行加密認證/U盾專利申請量
表3 交互方法專利申請量
國內銀行的轉型新階段
整體來說，國內銀行在知識產權領域與外資銀行還有著不少的差距，尤其是對知識產權保護意識方面存在著諸多不足，常常處于被動的局面，從華旗銀行率先搶申專利開始，才使得國內銀行機構慌忙應戰(zhàn)，直到近幾年專利申請量才出現了爆發(fā)式的額增長。但是，在數量增長的同時，專利質量依然是國內銀行的隱痛。
國內銀行應該實現從數量規(guī)模型向質量效益型提升轉型，并不斷加大對科技創(chuàng)新的投入，結合互聯網的發(fā)展，重視知識產權的保護，把知識產權布局當成公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要一部分，才能在未來的發(fā)展中占據有利位置。
參考文獻：
[1] 余翔，邱洪華．中國銀行業(yè)商業(yè)方法創(chuàng)新的專利保護．金融論壇，2007（12）：10-15.


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